꼭 필요한 자금 운용을 위해서 어쩔 수 없이 대출을 받아야 하는 경우가 있는데요, 금융이란 것이 용어에 따라 또 대출 방식에 따라 나에게 득이 되고 때로는 손해는 보는 경우도 생길 수 있을 겁니다. 물론, 대출 심사는 본인의 직업과 신용도, 그리고 소득 등의 다양한 조건에 의해 금융사에서 제시하는 대출상품을 계약하는 경우가 많은데요, 이때는 대출상품의 상환 방식에 따라 이자와 상환금액이 상당히 큰 차이가 있으니, 이 부분에 대해선 꼭 한번 알아보고 어떤 게 내게 더 유리한 조건과 계획적인 상환이 가능한지를 파악하는 것이 중요하겠죠,
원금균등상환 방식
대출 상환 개념
대출원금을 매월 균등한 금액을 상환하고 이자는 대출원금 잔액에 적용하는 것이므로 대출금액을 갚을수록 대출 원금 잔액이 감소하면서 이자는 점차 작아집니다.
원금균등상환의 장점
이자가 여러 상환 방식 중ㅇ서도 가장 작기 때문에 총 납입금액도 가장 저렴한 장점인데요, 시간이 지날수록 상환금액이 줄어들게 됩니다.
원금균등상환의 단점
대출 초기부터 상환 부담이 크고, 매월 갚아야 할 금액이 다르기 때문에 자금의 운용계획을 세우기가 상대적으로 번거롭다는 단점이 있습니다.
원리금 균등상환 방식
대출 상환 개념
대출원금과 이자를 융자기간에 매월 균등한 금액으로 나눠서 갚는 방식으로 즉, 원리금을 모두 합산해서 매월 같은 금액을 갚아 나가는 방식입니다. 이자는 고정이자율이 적용되고, 초기에는 원금이 크기 때문에 이자를 많이 지급하게 되지만, 상환 횟수가 늘어갈수록 대출원금이 감소하기 때문에 이자도 함께 작아집니다. 시간이 지나면서 이자에 대한 부담을 줄어가지만 원금 상환 비중은 커지게 됩니다.
원리금 균등상환의 장점
매월 상환금액이 같기 때문에 계획적인 자금 운용이 유리합니다. 때문에 소득과 지출이 일정한 소득자, 즉 월급을 받는 사람에게 좋은 조건을 갖추고 있습니다.
원리금 균등상환의 단점
매월 원리금을 꾸준히 갚아 나가야 하기 때문에 대출기간이 종료될 때까지 상환 부담이 줄어들지 않습니다.
만기 일시상환 방식
대출 상환 개념
약정한 대출기간에 이자만 부담하고 만기일에 대출원금을 잔여 이자와 함께 일시금으로 상환하는 방식입니다. 대출원금을 일괄적으로 상환해야 하는 부담이 있기 때문에 소액의 신용대출에 흔히 활용되고 있는 대출 방식입니다.
만기 일시상환의 장점
초기의 상환 부담이 적고, 만기일까지 자금을 최대한 활용해 수익을 거둘 수 있습니다. 또 단기에 중도상환을 고려할 경우에 유리한 방식이라고 할 수 있습니다.
만기 일시상환의 단점
한 번에 큰 금액을 상환해야 하는 부담을 감수해야 합니다. 만기일까지 갚는 이자가 여러 상환 방식 중에 가장 높게 나타납니다. 계약서에 중도상환에 페널티를 부여하는 조항이 있는 경우 오히려 비용이 가중될 우려가 있습니다.
거치식상환 방식
대출 상환 개념
일정한 거치기간에는 이자만 부담하다가 저치 기간이 종료되면 원리금을 나누어서 갚는 방식으로 이때 원금균등분할상환 방식 또는 원리금 균등상환 방식 중에서 하나를 선택할 수 있습니다. 대출원금이 큰 주택자금을 대출할 때 흔히 활용되고 있습니다.
거치식상환의 장점
자금을 활용할 수 있는 기간이 상대적으로 길고, 대출원금을 갚는 방식을 다양하게 선택할 수 있습니다. 인플레이션으로 인해 돈의 가치가 하락하는 이점을 활용할 수 있습니다.
거치식상환의 단점
이자가 상대적으로 높게 설정되고 거치기간에는 원금이 그대로 있기 때문에 상환 부담이 감소하지 않게 됩니다. 즉, 거치기간이 종료된 이후의 상환 부담이 상대적으로 큰 단점이 있습니다.
